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銀行貸款都青睞那些大企業，由于銀行風控機構較難評估小微企業盈利能力、經營狀況等，導致小微企業的風險性較大，融資渠道相對比較窄。但是近年來，人民銀行、銀保監會多次出臺相關政策，支持小微企業融資。央行今年已實施三次定向降準，強調對小微企業的支持，明確要求定向降準資金用于小微企業信貸投放。
小微企業貸款怎么貸？
1、小微企業到銀行貸款需要的條件：1、企業至少成立3年。2、有固定的經營場所，并且財務狀況良好。3、提供近半年的開票額并且不低于150萬。4、還有銀行要求的其他一些條件，不同的銀行條件不同。一般銀行對小微企業規定的貸款期限是1-3年，貸款金額一般為10-100萬。
2、貸款申請資料手續：1、體現企業基本情況的資料：營業執照，組織機構代碼證書，稅務登記證，公司簡介或組織文件等。2、企業法定代表人身份證明，公司主要人員及股份有15%及以上股東的身份證和護照等。3、廠房，辦公室倉庫等經營場所的產權證或者租賃合同。4、企業近兩年的財務報表和近六個月的財務對賬單，財務證明等。5、銀行需要的其他申請資料。
3、小微企業貸款申請程序：1、提出貸款申請。2、貸款機構資信審查，貸款審核。3、貸款企業與貸款機構簽署貸款合同。4、小微企業到銀行貸款需要的手續繁瑣，時間漫長，對于一些急需要用錢的小微企業來說，貸款時間太長會比較耽誤事，建議可以考慮向當地正規貸款公司申請貸款。
小微企業貸款有哪些方式？
1、企業信用貸款：
（1）納稅貸：根據企業最近三年的納稅額來申請貸款，并且當年 年度，最低年納稅在2萬以上；貸款期限：一般為1-3年；貸款期限：一般為1-3年。
（2）開票貸: 根據企業年開票額來申請，最低年開票銷售額大于200萬；貸款期限：1-3年；貸款額度：10-300萬；貸款年利息：10-20%。
（3）擔保貸：企業本身有一定的流水與真實銷售往來，找一個有房產，或者有公司成立時間較長，并且有一定流水的企業或者個人做為擔保人；貸款期限：6-12個月一循環；貸款額度：10-1000萬；貸款年利息：8%-15左右。
（4）流水貸：根據企業銀行的流水給與貸款，這類貸款分為開戶行貸與機構貸，兩種利息有所不同。貸款期限：1-3年；貸款額度：開戶行貸款額度一般為10萬-2000萬；貸機構額度一般為1-50萬；貸款年利息：如是企業開戶行有相關業務，一般利息為7-12%，貸款機構利息較高，多數月利息超過1.5%。
（5）企業授信：銀行根據企業的綜合情況給與授信，中小企業申請相對難。貸款期限：1-8年；貸款額度：根據不同銀行 額度不同；貸款年利息：7-12%可能會有一些其他要求，如回存，存單質押等。
2、中小企業抵押類貸款
（1）個人經營性貸款：以法人、股東或者第三方的房產抵押（住宅、商鋪、寫字樓等），作為抵押物向銀行申請貸款。用途一般作為企業流動資金。一般貸款負債計入個人名下，不計入企業負債。
貸款期限：1-20年；
貸款額度：商品房最高房產評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，一般銀行總額度控制在1000萬以內，少數銀行最高可申請到3000萬以上。
貸款年利息：19年最新政策，整體情況良好最低可申請到4.75%（當前銀行貸款5年期以上基準利息為4.9%，已經低于基準）；目前多數常見銀行的利息區間為5 %~8%；
相關申請要求：一般只需要有公司正常經營即可申請，對于成立時間沒有太大限制，只是條件越好，利息越低，還款方式越靈活。
（2）企業抵押貸款：以公司名下或者法人、股東、第三方的房產（住宅、商鋪、寫字樓、廠房等），作為抵押物向銀行申請貸款，貸款用途為企業經營。需要計入貸款卡，也就是企業負債。
貸款期限：1-20年
貸款額度：商品房最高房產評估價格的70%，商鋪、寫字樓、別墅等最高為60%，廠房最高為評估價格的50%;部分銀行可突破3000萬限制。
貸款年利息：6.5%-8%；
（3）其他類型貸款：如設備融資租賃、應收款質押等等
提升小微企業貸款通過率有哪些途徑？
1、合理利用信用卡資金消費。
目前各家商業銀行對信用卡持卡人提供了大小不一的消費透支額度且可享受一定期限的免息期，小微企業主可以合理利用改善企業的現金流。
2、充分利用企業不動產和流動資產進行抵押貸款。
除了銀行的不動產可以拿去抵押貸款之外，應收賬款等也能抵押。傳統觀念上銀行最為看重機器廠房土地等固定資產，企業也將自身小微企業融資的砝碼壓在固定資產上，實際上合理利用企業擁有的流動資產(如應收賬款投資產品現金等)也可以從銀行獲得更多的資金支持，目前包括國外銀行在內的很多中外銀行都提供了流動資金貸款業務(如貿易背景項下的小微企業融資貸款)，都能讓企業全面激活自身資產進行生產擴張。
3、完善報表記錄可以獲得更好的貸款機會，申請貸款成功的概率更大。
小微企業多是家族化管理模式，大部分采用個人主業制和合伙制缺乏完善的法人治理結構資金管理缺乏規范性，另外缺乏合理的資金使用計劃，企業財務制度不健全，沒有專業的財務人員即便這家企業實際的經營情況非常出色也很難給予企業足夠的小微企業融資支持，因此小微企業應逐步完善自身的財務制度，詳細準確透明的財務報表會讓企業在小微企業融資道路上獲得更多的機會。
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