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最近一段時間，貨幣基金的收益率下跌比較明顯，比如作為貨幣基金龍頭老大的余額寶貨幣，其7日年化收益率已經下降至3.377%，創下一年半以來新低。與貨幣基金收益率不同的是，銀行存款利率仍然比較穩健，甚至部分銀行的存款利率還有走高趨勢。據希財君了解，目前就有銀行的三年期存款利率上調至了3.85%，完勝余額寶的收益率。隨著貨幣基金收益率下滑，是不是該把錢存回銀行呢？
銀行存款利息怎么算出來的？
對于把錢存銀行是否更劃算的問題，我們來了解下銀行存款的利息是怎么算來的。
首先，銀行存款利率是由基準利率和浮動利率組成的，基準利率是央行公布的，比如一年期定期存款利率為1.5%。各銀行的存款利率可在基準利率的基礎上進行上下浮動，但浮動范圍一般不得超過50%，比如3.85%的三年期存款利率，就是以基準利率（2.7%）上浮了42.6%的結果。這個浮動可以是由銀行自己給出的，也可以是儲戶跟銀行協商的。在此，希財理財告訴大家，關于存款利率的高低，儲戶其實是可以跟銀行討價還價的，當然前提是資金量不能太小。
其次，銀行存款利息的計算方法。銀行存款的利息在一個存期內是按單利計算的，意思就是說，假如是存的三年期的定期，存款利率為3.85%，那么這三年里每1萬元的存款每年的利息就是385元，產生的利息不會計入下一年的本金計算利息，三年下來的利息就是385*3=1155元。
在這方面，貨幣基金就有明顯優勢，因為貨幣基金是按復利計算利息的，每天產生的利息都會計入本金繼續產生利息。所以在同等本金，同等年化收益率下，貨幣基金的總收益要比銀行存款利息高。關于存錢的技巧希財君也做了匯總整理，關注希財網的朋友發私信“理財”進行了解吧！
不過，銀行存款在一個存期內雖然是按單利計息，但進入到下一個存期還是會按復利計息的。這就是說，當一個存期結束后，錢如果不取出，銀行就會自動轉存，而自動轉存時銀行會把前一個存期產生的利息全部計入本金，繼續產生利息。
對于自動轉存需要注意的是：1、自動轉存的期限是跟前一個存期的期限是一樣的，比如之前存的是三年期的，自動轉存就會繼續存三年期的；2、自動轉存的利率不一定是原來的利率，自動轉存的利率一般是銀行當時的掛牌利率，而銀行的掛牌利率會隨著基準利率和銀行自身的資金情況等因素來調整。
與買貨幣基金相比，錢存銀行是不是更劃算？
如果是在一個存期內，銀行存款的利息收入是可以確定的，超過一個存期，其利息的多少取決于轉存的利率。假如三年期的存款利率為3.85%，那1萬元存款三年的利息收入就是1155元。而余額寶的收益率如果一直在3.377%，根據希財君測算，三年的收益為1065元。這么看來錢存在銀行確實是更劃算一些。
不過，貨幣基金并非只有余額寶一只，還有不少收益率比余額寶高的。那貨幣基金的收益率要達到多少，才能比銀行存款更劃算呢？假如同樣的是三年期限，銀行存款利率為3.85%，1萬元銀行存款三年的利息仍是1155。而同樣是1萬元用來買貨幣基金的話，希財君測算出只要年化收益率能達到3.65%，收益就可以超過銀行存款利息。所以，錢放哪里更劃算，大家應該清楚了吧。
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